ניסיון להטיל אחריות על בית השקעות לאחר רשלנות של סוכן פנסיוני

דרגו את המאמר

רשלנות של סוכן פנסיוני - האם גם אחריות על בית ההשקעות?

סוכן פנסיוני אשר נפסק כי עליו לשלם פיצויים בעקבות רשלנות מקצועית, הגיש בקשה לחלק את האחריות בינו לבין בית ההשקעות. לטענתו, רשלנות בית ההשקעות תרמה לנזק שנגרם ללקוח.

הסוכן הפנסיוני הגיע לביתו של הלקוח והחתים אותו על טפסים הדרושים לשם העבר קרן השתלמות. הלקוח חתם על בקשת ההעברה והמציא עבור הסוכן הפנסיוני שני צילומים של תעודת הזהות שלו. העברת הכספים הייתה אמורה להתבצע בתוך 7 ימים. בפועל, הכספים הועברו רק כשלושה וחצי חודשים לאחר מכן. בעקבות העיכוב בהעברת הכספים נגרמו ללקוח נזקים כספיים בסך 25,000 שקלים.

הסוכן טען כי המסמכים אושרו על ידי מנהל מערך הסוכנים של בית ההשקעות אליו הייתה קרן ההשתלמות אמורה לעבור. כמו כן, למרות שבית ההשקעות טען כי תצלום תעודת הזהות לא היה קריא, הועבר תצלום חדש כבר ב-14 לאוגוסט, חודש לאחר החתימה של הלקוח.

      קראו עוד בתחום:

• האם רשלנות שופט גרמה לכך שהתובע ייפגע מבחינה כלכלית?
• רשלנות מקצועית של עורך דין בגין גביית שכר טרחה למרות מחיקת תביעה
• פיצויים ללקוח בגין רשלנות מקצועית של עורך דין - ניגוד עניינים
• קבלן הורשע בגרימת מוות ברשלנות לאחר רשלנות בפיקוח על בטיחות בעבודה

בית ההשקעות טען כי פעל לפי הוראות הדין ומוטלת עליה חובה לבדוק נתונים שונים בתעודות הזהות לצורך העברת העמית לקופת הגמל. כמו כן, נטען על ידי בית ההשקעות כי תפקידו של הסוכן לא מסתכם ביצירת הקשר עם הלקוח ומוטלת עליו האחריות לדאוג להשלמת מהלך ההעברה.

בית המשפט: "הסוכן הפנסיוני נרדם בשמירה"

בית המשפט קבע כי מלוא האחריות מונחת על כתפיו של הסוכן הפנסיוני. בפסק הדין נכתב כי סוכן פנסיוני אשר מקבל את הטיפול בלקוח לידיו, חייב לנהוג בעניינו של הלקוח כבבת עינו ואל לו להירדם על המשמר. מחובתו של סוכן פנסיוני לפעול ככל יכולתו עד אשר מלוא תפקידו יבוצע כראוי.

כמו כן, בית המשפט ציין כי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים קובע חובות מוגברים בתפקידו של סוכן פנסיוני והחוק אינו רואה בסוכן כמתווך ותו לא. חובת האמון וחובת הזהירות המוטלות על הסוכן הפנסיוני בקשריו עם הלקוח מוגדרות באופן מפורש בסעיפים 15 ו-16 לחוק. החלטה אחרת על ידי בית המשפט עלולה לרוקן סעיפים אלו מכל תוכן, נכתב בפסק הדין.

• אחריות שומר של חברה להובלה, האם הופרה?
• תביעה נגד סוכן ביטוח בגין מכירת פוליסת ביטוח של חברה זרה
• חובה להגיד ללקוח על מתן ייעוץ בניהול השקעות אשר ניתן ללא רישיון

ראשית, בית המשפט ציין כי האישור אשר ניתן לסוכן על ידי מנהל מערך הסוכנים בבית ההשקעות אינו מעיד על תקינותם וכשרותם של המסמכים. מדובר אפוא באישור של קבלת המסמכים, הא ותו לא. הסוכן הפנסיוני לא יכול היה להסיק מאישור זה כי המסמכים הועברו כנדרש והכספים מועברים בהתאם.

עדות לכך ניתן היה למצוא בדואר אלקטרוני אשר נשלח לסוכן עוד באותו היום, ובמסגרתו דרישה לתצלום חדש של תעודת הזהות של העמית. למעשה, עבודת הסוכן הפנסיוני, מבחינה מסוימת, אינה אלא מתחילה לאחר שהמסמכים נשלחו. חובת הזהירות המוטלת על הסוכן מכוח החוק הינה שאותו סוכן פנסיוני יוודא כי ענייניו של לקוחו טופלו כיאות והועברו לקופה שאותה ביקש.

חובת הבדיקה הסופית

בית המשפט קבע כי אחריותו של הסוכן מתבטאת בדאגה לכך שהליך העברת הכספים יושלם. במקרה זה, בו שרשרת של בעיות עיכבה את מעבר הכספים, התרשל הסוכן בתפקידו כאשר לא היה בקשר רציף עם בית ההשקעות ובירר שהכספים הועברו הלכה למעשה. "במצב דברים זה, היה על הסוכן הפנסיוני לוודא בכל יום ויום לגבי ענייניו של לקוחו עד אשר ענייניו יסתיימו לשביעות רצונו".