|
תאונות אישיות וחישוב אחוזי הנכות בתביעת "נכות מתאונה" מפוליסת ביטוח
"נכות מתאונה" הינו ביטוח הנרכש בדרך כלל כסעיף ביטוחי נוסף הנלווה לפוליסת ביטוח חיים. ביטוח כזה יכול גם להיכנס במסגרת ביטוח "תאונות אישיות" ויכול הוא להצטרף כביטוח נוסף במכלול גדול של ביטוחים, לרבות ביטוחים קולקטיביים במקומות עבודה כיוצ"ב.
המאפיין ביטוח זה בכל המקרים הוא בכך שהוא משולם כפונקציה של סכום הביטוח שנרכש ואחוז הנכות הצמיתה של המבוטח, אך אלייה וקוץ בה. לרוב ייתקל המבוטח, התובע מכח סעיף זה, בבעיות רבות מצד חברת הביטוח ובהתחכמויות שונות ומשונות המלוות בפרשנויות מוזרות ועקומות בהן משתמשת המבטחת לצורך הקטנת התשלום המגיע למבוטח.
לדוגמא: אדם שביטח את עצמו בסעיף נכות מתאונה בסכום של 100,000 ₪ ונפסקו לו 10% נכות חושב לתומו ובצדק, כי חברת הביטוח תשלם לו 10,000 ₪. בפועל אם יקבל מבוטח זה 5,000 ₪, יגיד תודה. כך הם פני הדברים באלפי תביעות המוגשות לחברות הביטוח מכח סעיף זה.
לאחרונה, בפסק דין שניתן ע"י כב’ השופטת דליה גנות מבית משפט השלום בראשל"צ, הובהר לחברת הביטוח "מנורה", כי התחמקויות ומשחקי מילים אין להם מקום בבית המשפט ופסק דינה היה בהתאם. ומקרה שהיה כך היה: מר גולדברג הנדסאי קרקע במקצועו, נפצע בתאונת עבודה ונפסקו לו 42% נכות.
גולדנברג פנה לחברת הביטוח מנורה ודרש את תגמולי הביטוח במסגרת הפוליסה שרכש ממנורה. הפוליסה כללה בין היתר כיסוי עבור מקרה של נכות מתאונה. לכאורה החישוב צריך להיות פשוט, מכפילים את אחוז הנכות 42% בסכום הביטוח ומקבלים את הסכום המגיע למבוטח.
כמובן שחברת הביטוח שלפה מהכובע את שפניה ובפרשנות מוזרה ביותר, המתאימה את אחוז הנכות של המבוטח לאחוזי הנכות של הביטוח הלאומי, הגיעה היא לשיעור של 21%- מחצית מאחוז הנכות הנכון של המבוטח – וקבעה שמגיע לו רק 21% ולא יותר.
בבית המשפט התנהל דיון ממצה בפני כב’ השופטת גנות ולאחר ניתוח תנאי הביטוח כפי שהם נוסחו בפוליסה, יחד עם כוונת הצדדים בביטוח זה, הגיעה היא למסקנה המתבקשת שאין כל ממש בפרשנות אותה מנסה חברת הביטוח לייחס לביטוח זה וקבעה באופן חד משמעי, שעל מנורה לשלם למר גולדנברג 42% מסכום הביטוח ולא פחות, כמו כן, חוייבה מנורה בהוצאות משפט ושכ"ט עו"ד.
ה מ ס ק נ ה: חלילה וחס, נפגעת והינך מבוטח בביטוח "נכות מתאונה" ונפסקו לך אחוזי נכות, אם ע"י ביטוח לאומי ואם ע"י רופא מטעמך, פנה לחברת הביטוח ודרוש את מלוא אחוזי הנכות, מתוך סכום הביטוח. קרוב לוודאי שחברת הביטוח תסרב מהסיבות שנמנו לעיל, אך אסור לוותר, עם קצת סבלנות ועם עו"ד צמוד הבקיא בתחום, ניתן להשיג את המבוקש. ברוב המקרים מדובר בהפרשים של עשרות אלפי שקלים למקרה ואף מעבר לכך וחבל לוותר.
ד"ר דוד סער, עו"ד
|
